ネットのニュースを見ていると、以下のような記事がありました。
記事の前半はエクシアという投資会社が、裁判所の証拠保全の執行を拒否したということや、経営幹部の派手な生活についてに書かれています。
ただ記事を読み進めていくと、この投資会社が行なっていた事業が典型的な投資詐欺である、ポンジ・スキームではないかという事が指摘されていました。
今回のケースが詐欺かどうかはまだ確定はしていませんが、記事を読む限りは詐欺の可能性が高そうです。
この手の投資詐欺はたびたび世間を賑わせますが、いつまで経っても無くなりません。
無くならないのは出資するだけの資産がある人でも、マネーリテラシーが低い人がいっぱいいるからです。
詐欺がなくならない以上、大事なのは私達自身がしっかりと勉強して投資詐欺から身を守らないといけません。
具体的には、以下のことを理解しておく必要があると思います。
・投資の相場を知っておく
・元本保証を謳ったリスク商品は詐欺だと考える
・自分においしい話は巡ってこないと肝に銘じる
この記事の著者
にしぐち @13bluecolor
経済的自立を目指して2017年からインデックス投資を開始
現在2,400万円の資産を運用中
このブログでは主にインデックス投資と生活改善についての情報を発信しています
ポンジ・スキームとは
ポンジ・スキームとはアメリカで天才詐欺師といわれた、チャールズ・ポンジが行った手法です。
投資詐欺の一種であり、その中でも「出資してもらった資金を運用し、その利益を出資者に(配当金などとして)還元する」などと嘘を語り、実際には資金運用を行わず、後から参加する出資者から新たに集めたお金(の大半)を、以前からの出資者に向けて”配当金”などと偽って渡すことで、あたかも資金運用によって利益が生まれその利益を出資者に配当しているかのように装うもののこと。
ポンジ・スキーム 『フリー百科事典 ウィキペディア日本語版』より
現在でも投資詐欺のほとんどがこのポンジ・スキームの手法が用いられており、この詐欺の手法を理解しておくことがまずは大事です。
投資詐欺から身を守るために身につけておきたい知識
これだけ何回もニュースや話題になっても、投資詐欺は無くなりません。
だからこそ大事なのは私達自身がしっかりと勉強して、投資詐欺から大事な資産を守ることです。
投資詐欺に遭わないようするためには、以下のことを理解しておくことです。
投資の相場を知っておく
ポンジ・スキームを利用した投資詐欺の場合、極めて高い運用利回りをうたいます。
今回記事に出ていたエクシアという会社がうたっていた年間の運用利回りは、以下の通りです。
| 2016年 | 97.36% |
| 2017年 | 43.84% |
| 2018年 | 43.99% |
| 2019年 | 35.33% |
1番少ない2019年でさえ、35％を超える利回りをうたっています。
ちなみに株式投資の神様といわれる、ウォーレン・バフェット氏の平均利回りでさえ約21%といわれています。
この利回りを毎年のように超えている投資というのは、まずあり得ないと考えるべきです。
にしぐち単年であれば優れたパフォーマンスを残す人はたくさんいますが、毎年続けるのは至難の業です
ちなみに私が行なっているインデックス投資の場合、全世界株式に連動したファンドで、平均利回り5〜6%ほどになります。
投資から得られるリターンの相場を知っておくと、リスクの高い投資や詐欺の可能性が高い金融商品の判断をすることができます。
元本保証をうたったリスク商品は詐欺だと考える
投資に疎い人や理解がない人は、元本保証という言葉に弱いです。
自分のお金が絶対に減らないというのは、確かに魅力的ではあります。
しかし詐欺師はそこをついていきます。
そもそも絶対に損をしない投資法があったら、借金してでも自分のお金で投資するはずです。
またリスク商品へ出資させるために、「必ず儲かる」「元本保証」をうたうことは、出資法に違反する立派な犯罪行為です。
この言葉が出てきた時点で、100%詐欺だと考えましょう。
自分の元においしい話は回ってこない
投資にまとまった金額を入れることができる人は、ある程度の成功を収めた人が多いと思います。
成功した人の中には自分は特別な人間だ、おいしい話が回ってくると勘違いしてしまう人もいます。
しかしそんな上手い話はありません。
上でも書いたように、絶対に儲かる話なら自分で投資しています。
自分にはおいしい話は回ってこないと肝に銘じておくことです。
投資を成功させるまず1歩は詐欺に遭わないこと
最後にもう一度投資詐欺に遭わないようにするために、理解しておくことを書いときます。
・投資の相場を知っておく
・元本保証を謳ったリスク商品は詐欺だと考える
・自分においしい話は巡ってこないと肝に銘じる
投資をしていたつもりが、詐欺だったらうまくいくはずがありません。
投資を成功させるための第1歩は詐欺に遭わないことです。
大切な自分の資産を守るために、しっかりと勉強して投資と詐欺の違いを理解しましょう。
