iDeCoの積立報告と2023年4月時点の運用額

2023年4月26日

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前回までiDeCoの運用状況は毎月恒例の記事にしていました。

2023年4月のiDeCoの運用状況

本日26日はiDeCoの拠出日です。

私は2017年から運用を開始しており、今回で71回目の拠出になります。(拠出額は毎月12,000円)

今月25日時点で確認した運用成績は以下のとおりです。

ちなみに1月時点での含み益は＋357,460円でした。

この3ヶ月間で7万円ほど含み益が増えてますね。

特にここ最近は海外(特に先進国)の株価も回復してきており、その影響が今回の含み益アップにつながってます。

ただ何回も書いてきてますが、iDeCoは60歳まで原則引き出すことができません。(あくまでも年金です)
現時点の成績が良くても意味はありません。
じっくり長期投資を続けて、資産が増えていけばいいです。

iDeCoの拠出金も運用資産全体の一部と考え、楽天証券のiDeCoで購入できるファンドの中で1番手数料の安い、

「たわらノーロード先進国株式」

を購入しています。

信託報酬が年率0.1%を下回る、超低コストのインデックスファンドです。

・iDeCo
・つみたてNISA
・特定口座
全てを合わせて、運用資産のバランスをとっている形です。

iDeCoのメリット、デメリットは以下の通りです。

iDeCoのメリットとしてあげられるのは、主に税金面の優遇です。

・掛け金が全額所得控除されるので節税になる。
・運用益が全て非課税になる。
・受け取る時も退職金控除や公的年金控除がある。

・年金として運用しているので、若いうちは基本的に資金を引き出すことができない。
・所得がないと節税の恩恵が受けられない。
・ファンドの手数料以外に口座管理手数料がかかる。

デメリットとしては資金の流動性が低い、所得がないと節税の恩恵がない点です。

FIREを目指している人にはやや相性が悪いですね。

一定の所得がある人にとって、iDeCoは多くのメリットがあるオススメの制度です。

どうしても新NISAの方がインパクトがあるように感じますが、iDeCoの節税メリットもバカにできません。

興味のある人は少しでも早く始めてみるべきだと思います。

なおiDeCoを始めてみたいと思った人は、主要なネット証券で口座を開設し、全世界株式に連動したインデックスファンド(または先進国株式)を購入することをオススメします。

・楽天証券　楽天・全世界株式インデックスファンドorたわらノーロード先進国株式
・SBI証券　SBI・全世界株式インデックスファンド
・マネックス証券　eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

なおネット証券の開設は、ポイントサイト経由で行うとよりお得です。