【アッパーマス層到達】純金融資産3,000万円突破しました

昨年、私は純金融資産が2,000万円を突破したという記事を投稿してます。

その時の記事で、次は純金融資産3,000万円の到達を目標に掲げてました。

ところが今週、その3,000万円をあっさり突破してしまいました。

これまでの資産形成の推移
1,000万円到達…2019年7月
2,000万円到達…2023年4月
3,000万円到達…2024年7月

2,000万から3,000万まで、わずか1年強でのスピード達成です。

正直2〜3年程度はかかると覚悟していたのでかなり驚きました。

そこで今回の記事では、3,000万円に到達した感想と、スピード到達した主な理由について書いていきたいと思います。

3,000万円への到達は、やはり達成感が大きいです。
またスピード到達した主な理由は、好調な相場と円安に、多額のリスク資産を晒した点に尽きます。

3,000万円到達でアッパーマス層に突入

(参考：NRI「野村総合研究所、日本の富裕層は149万世帯、その純金融資産総額は364兆円と推計より」)

今回、純金融資産が3,000万円に到達したということで、アッパーマス層の仲間入りを果たすことができました。

アッパーマス層とは、純金融資産3,000〜5,000万円保有している世帯のことです。
この層まで来ると、大体日本で上位1/4のお金持ちということになります。

上のピラミッドを見ると意外と多いように感じますが、ほとんどが退職金などで資産を増やした60代以上の高齢者です。

40歳の時点でアッパーマス層に到達している人はかなりの少数派になります。

アッパーマス層到達は、やはり達成感が大きい

3,000万円に到達した感想ですが、達成感はやはり大きいものがあります。

そして達成感の大部分は、アッパーマス層に到達したという点です。

2017年からひたすらコツコツ積立を継続して、資産形成に励んできた結果が形に結びつきました。

これだけの資産があれば、職を失ったりしても、すぐに経済的な不安を感じないで済みます。(経済的自立というにはまだ頼りない金額ですが)

3,000万円にスピード到達した理由

ここからは2,000万円突破後、3,000万円までスピード到達した理由を書いていきます。

といっても、なにか特別なことや新しいことを始めたわけではありません。

これまで通り(収入−支出)で作った余剰資金を、毎月コツコツ積立しただけです。(積み立てる金額もほとんど変わってません)

それにも関わらず、わずか1年強で1,000万円も資産を増やすことに成功した理由は、以下の点だと思います。

好調な相場のおかげ

2,000万円到達後も、世界的に株価好調の時が続きました。

特に私の保有している資産で3分の2以上を占める日米の株式市場が好調でした。

アメリカのS&P500やナスダック、日本も日経平均、TOPIXが史上最高値を更新してます。

株価指数が好調なので、連動しているインデックスファンドも、当然右肩上がりで基準価額が伸びます。

好調な相場が資産増の要因の1つなのは間違いありません。

円安の恩恵もかなり大きい

また昨今の円安の恩恵も、かなり大きいです。

2,000万円到達した時点では、1ドル135円前後の水準でしたが、現在1ドル160円前後まで円安が進行してます。

これだけ円安が進めば、外国株式を円換算すれば大きく資産が増えます。

円安が進行する前に積み立てた外国株式インデックスファンドが、ここにきて効いてきました。

円安によって海外クラスの資産が膨らんだのも、スピード到達の要因の1つです。

プラスの要因を活かせるだけのリスク資産額

株高、円安と、投資家にとって、プラスの要因があったことをここまで説明してきました。

ただしこのプラスの要因も、リスク資産額が小さかった場合、あまり生かすことができません。
(例えば100万円が倍になったとしても、200万円です)

しかし私の場合、2,000万円到達した時点で、すでにリスク資産が1,400万円ほどありました。

2,000万円到達時点での資産構成は以下のようになります。
・リスク資産…1,400万円
・無リスク資産…600万円

1,400万円以上のリスク資産を、プラス要因に活かすことができた結果、一気に資産を増やすことができました。

ちなみに3,000万円到達時点での資産構成は以下のようになります。
・リスク資産…2,400万円
・無リスク資産…600万円

リスク資産が1,000万円そのまま増えています。

まとめると、株高、円安のプラスの要因を最大限活かせるリスク資産があったことが、3,000万円にスピード到達した原因だと思います。

ただしアッパーマス層の価値も落ちている

ただしアッパーマス層到達といっても、喜んでばかりはいられません。

従来よりも、アッパーマス層の価値が落ちてしまってるからです。

上記のように円安が大きく進行しているため、円の価値が大きく下がってます。

3,000万円をドル換算すると、18.75万ドル程度の価値しかありません。

そのため今の円相場を考えると、4,000万円代半ばまで資産が増えないと、以前までのアッパーマス層と同じ価値にはならない状態です。

アッパーマス層に到達したからといって、今までほどの安心感はないということです。

地道に次のステージを目指す

今回は、3,000万円に到達した感想と、スピード到達した主な理由について書いてきました。

3,000万円(アッパーマス層)到達は、やはり達成感が大きいです。
またスピード到達した理由は、好調な相場と円安に、多額のリスク資産を晒せた点に尽きます。

アッパーマス層の価値が落ちてしまっているとはいえ、一つの目標に到達できたのは感慨深いです。

ここは素直に喜びたいと思います。

そして次の目標は

「純金融資産5,000万円の準富裕層」

と言いたいところですが、次は4,000万円を目標に頑張りたいです。