【インデックス投資歴6年】毎月4万円弱の利益を得ている計算になります

私は2017年からインデックス投資を始めており、まもなく丸6年が経とうとしてます。

その間、毎月の積立投資を欠かさず継続してきました。

本業の収入が増えるごとに積立額もそのまま増やしてきたので、毎年の投資額は少しずつ増えてます。

ここまでを振り返ると、コロナショック時の株安ではわずかな期間ではありましたが、100万円を超える含み損を抱えたこともありました。

ただその後の株価上昇のおかげで、今ではしっかりと含み益を得ている状態で投資を継続してます。

おかげさまで、4月初めの時点で300万円ほどの含み益がでている状態です。

この300万円をこれまでの投資期間で割ると、月平均4万円ほどの利益を得ている計算になります。

もちろんこれだけの利益を得るのは、そんなに簡単なことではありません。

この6年間でこれだけの利益を得るために、以下の2点を気をつけました。

・入金力を高める
・どんな事態でもインデックスファンドを保有し続ける

極めて当たり前のことですが、実際に投資を続けているとなかなか難しいことではあります。

入金力を高める(毎月投資に回せるお金を増やす)

インデックス投資の平均利回りは、年率5%前後を期待するのが現実的です。

例えば1年で
・1万円→1万500円
・1,000万円→1,050万円
どちらも5%増えている点では同じですね。

そのためインデックス投資で大事な点は、少しでも早く、多額の資金をインデックスファンド購入に回すことです。

毎月インデックス投資に回す資金を、多く確保しなければいけません。

それには、
・収入を増やす
・支出を減らす
この2パターンしかありません。

収入を増やすには、
・出世する
・転職する(今の職場より収入が上がる場合)
・副業をする
などが考えられますが、なかなか難易度が高いです。

私が勤めている会社は年功序列なので、働き続けることで毎年少しずつ収入は増えてますが、インパクトは弱いです。

難易度の低さを考えれば支出を減らす、つまり節約をするのが入金力を上げるために大事な点になってきます。

具体的な節約としては、
・格安SIMに変える
・家賃を抑える
・マイカーを手放す
・サブスク契約の見直し
・無駄な保険の解約
・キャッシュレス決済の利用
などが、よくあげられますね。

固定費などを中心に節約し、少しでも支出を抑えることで投資に回すお金を増やせば、資産はそれだけ早く成長してくれます。

暴落時もインデックスファンドを持ち続けた

入金力を高めるのは大事ですが、もう１つ大切なことがあります。

それが購入したインデックスファンドを保有し続けることです。

インデックス投資は再現性が高く、ファンドを保有し続ければ極めて高い確率で利益を得ることができる投資方法です。

しかし暴落した時に狼狽して売ってしまっては、せっかくのインデックス投資も失敗に終わってしまいます。

21世紀に起きた最も大きな暴落がリーマンショックです。
このときインデックス投資家の資産も、株安と円高のダブルパンチで大きく減らしてしまいました。
そして暴落に耐えられかった投資家は、投資を諦め、市場から退場してしまったそうです。
一方で、この暴落を乗り越えた投資家は、後の株価上昇で大きな利益を手に入れることができました。

私が投資を始めてからも一度だけ大きな暴落がありました。

それが2020年のコロナショックです。

後から振り返れば、
・極めて短い期間の暴落
・その後の大きな株価上昇
で大したことなくすみましたが、暴落時の資産の減り方はかなりのものでした。

リーマンショックの前例があったため、狼狽売りした投資家は少なかったようですが、暴落が長引いていたらどうなっていたかわかりません。

暴落した理由が金融不安ではなく、未知のウイルスが原因というのもこれまで異なり、不安をあおるものでしたね。

今後も暴落は確実に起こります。

過去の暴落をしっかりと勉強して、自分がリスクを取りすぎていないかは常に確認するべきです。

そしてインデックス投資を絶対に継続しましょう。

まとめ：今後も基本に忠実に投資を継続します

今回はインデックス投資6年で、含み益が月4万円ずつ増えた計算になるという記事を書いてきました。

・入金力を高める
・どんな事態でもインデックスファンドを保有し続ける

インデックス投資家として当たり前のことを継続してきた結果ともいえます。

ただ、当たり前のことを継続するのも意外と難しいものです。

だからこそ6年間の投資で、ある程度の利益を得ることができたともいえます。

注意しなくてはいけないのは、この利益があくまでも含み益であるという点です。
ファンドを売却しない限りは実現してない利益ですから、あまり気にしすぎるのも良くないでしょう。

今後も
・リスク許容度を超えない範囲で、最大限積立投資
・どんな相場でもファンドを保有し続ける
の2点を忘れずに投資を続けていきます。