【新NISA】制度の内容まとめと、来年以降の投資方針について

連日ニュースなどでも話題になっていた新NISAの内容が確定しました。

新NISAの内容は、簡単にまとめると以下のようになっています。

・年間投資枠は360万円(うちつみたて投資枠は120万円)
・口座開設期間の恒久化
・非課税保有期間の無期限化
・非課税保有限度額は1,800万円
・現行のNISAとは完全分離(現在の非課税枠と別に新たなNISA口座を開設できる)

内容を見ると、かなりいい制度になっています。

特に非課税の保有限度額が1,800万円になったことで、多くの人はNISAの口座だけで資産運用が完結すると思います。

今回は新NISAの内容まとめと、来年以降の私の投資方針について書いていきます。

私の投資方針としては、
・来年はこれまで通りの積立を継続する
・2024年から5年間で非課税保有限度額まで最短で投資する(特定口座の資産を一旦売却してでも)

とりあえず新NISAは2024年からスタートなので、来年は今まで通りの積立投資を続けていくことになります。

新NISAの内容(2024年1月スタート)

12月16日にNISAの拡充・恒久化が発表され、2024年から新しいNISAとしてスタートすることが決まりました。

今回決まった新NISAの制度のついてまとめてみます。

	つみたて投資枠※1	成長投資枠
年間投資枠	120万円	240万円
非課税保有期間	無期限化
非課税保有限度額	1,800万円(成長枠の限度額は1,200万円)
口座開設期間	恒久化
投資対象	つみたてNISA対象商品と同様※2	上場株式※3、投資信託※4、ETFなど
対象者	18歳以上

※1.つみたて投資枠と成長投資枠は併用可能
※2.金融庁がお墨付きを与えた低コストの投資信託
※3.整理・管理銘柄の株式は除く
※4.信託期間20年未満、高レバレッジ型、毎月分配型の投資信託は除く

他には現行のつみたてNISA、一般NISAについては、今回の制度とは分離されるので非課税限度枠に入らないことが発表されました。(現行の制度も2023年の分まで予定通り運用できます）

そのためこれまでつみたてNISA、一般NISAを利用していた人も、新たに1800万円分の非課税枠が与えられます。

今回新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠で年間360万円の投資枠が与えられます。

そのため以下の方法が、最適解になると思います。

・どちらの枠でも、今まで購入してきた低コストのインデックスファンドを購入する
・2つの枠をフルに使い切って5年間で1,800万円の非課税保有限度額に到達させる（360万円×5)

ただ年間360万円というと、月30万円ずつ積み立てる計算になります。

これだけの金額を積み立てられる人は、なかなかいないはずです。

実際には今まで通り、自分が積み立てられる上限額を、毎月コツコツ積み立てていくのが無理のない投資になります。

ただし今までインデックス投資をしてきた人は、通常の課税口座で運用していたファンドを部分的に売却して、新NISAの口座に移していくという方法があります。

来年は今まで通りの投資戦略で

新NISAは2024年からなので、来年は今まで通りの積立投資を行なっていけばいいです。

私もつみたてNISAやiDeCoを利用しながら、特定口座でも積立投資を行い、今年と同じくらいの入金を目指します。

つみたてNISAはしっかり40万円投資

来年もこれまで通り、年間40万円のつみたてNISAの枠が与えられます。

そのため40万円分をしっかり投資して、2043年まで運用していきます。

idecoはこれからも最大限活用する

iDeCoは、節税のメリットを最大限享受するため、来年以降も拠出金の上限まで投資をします。

特定口座の積立投資は来年で一旦お休み

つみたてNISA、iDeCoの非課税枠を超えた分は、これまで通り特定口座に積立投資していきます。

そして2024年以降は、新NISAの枠を使い切るために特定口座への入金はひとまずお休みです。

特定口座で積立投資を再開するのは非課税保有限度額まで達した後になる予定です。

まとめ：あくまでもリスク許容度を超えない投資を

今回は2024年から始まる新NISAの内容と、来年以降の投資方針について書いてきました。

新NISAの主な内容、
・年間投資枠は360万円(うちつみたて投資枠は120万円)
・口座開設期間の恒久化
・非課税保有期間の無期限化
・非課税保有限度額は1,800万円
・現行のNISAとは完全分離(現在の非課税枠と別に新たなNISA口座を開ける)

私の投資方針としては、
・来年はこれまで通りの積立を継続する
・2024年から5年間で非課税保有限度額まで最短で投資する(特定口座の資産を一旦売却してでも)

私は最短で非課税保有限度額まで到達させる予定ですが、無理に同じことをする必要はありません。

インデックス投資で大事なのは、投資を継続することです。

自分が積み立てられる上限額を毎月コツコツ積み立てていくことが、投資に成功するための大事なポイントです。

自分のリスク許容度を守って長期投資を実践しましょう。