こどおじが40手前で2,500万円貯めた方法【投資、節約】

2024年2月の段階で純金融資産が2,500万円を突破することができました。

年収400万円台のサラリーマンが、40歳までに2,500万円の金融資産を保有しているケースは少ないと思います。(Twitterなどを見るとゴロゴロいる錯覚に陥りますが…)

2,500万円の金融資産を構築できた1番の要因は、やはり実家暮らしという点です。

家賃を含み生活費がほとんどかからないというのは非常に大きな利点です。

一方でインデックス投資でも、これまでに約600万円の含み益をだしています。
インデックス投資も重要な要因だったのは間違いないです。

今回はアラフォーこどおじである、私が金融資産2,500万円を築いた方法を書いていきます。

資産を築くためにやり続けたことは以下の点です。
1.正社員としてきちんと働く
2.支出の最適化(節約など)
3.ボーナスは臨時収入と考え、当てにしない
4.インデックス投資をする

同じ属性である
・実家暮らし
・年収400万円台
の人が実行し続ければ、まとまった資産を築くことができると思います。

特別裏技や近道みたいな方法はありません。

当たり前のことを継続していくことが大事です。

もちろん実家暮らしでない人も、今回紹介する方法を用いることで資産形成していくべきだと思います。

正社員としてキチンと働く

当たり前の話ですが、収入がなければ資産形成はスタートできません。

私も大学院を出て以降、今までしっかり正社員として安定した収入を得ています。

安定した収入によって、毎月貯蓄に回すことができる金額が計算できるのはありがたいことです。

安定した毎月の収入がまず資産形成のベースになります。

ちなみに本格的に投資を始めた2017年以降、私の年収は以下のようになってます。

	額面年収
2017年	373万円
2018年	391万円
2019年	411万円
2020年	406万円
2021年	410万円
2022年	482万円
2023年	500万円

この2年は会社の業績が良かったため、ボーナスなどの臨時収入が多かったです。

ただ基本的には年収400万円台前半と考えています。
さらにボーナスがカットされる事態になれば300万円台なので厳しいですね。
働きやすい会社ですが、将来に不安があったため資産形成を始める大きな理由になってます。

支出の最適化(主に節約など)

いくら実家暮らしでも、何も考えずにお金を使っていてはなかなか貯蓄は進みません。

私は現在進行形で以下のような支出の最適化を実行しています。

・マイカーを所持しない
・ムダな保険に入らない
・格安SIMへの変更
・マイボトルの持参

主に固定費の削減がメインになってます。

これらの支出削減と実家暮らしの恩恵で、貯蓄に回す金額を増やしていきます。

マイカーに関しては、住んでいる地域によっては必需品だと思うのでその場合は削る必要はありません。
ただ必要な場合でも極力維持費がかからない車種にするべきです。

ボーナスは臨時収入と考え、当てにしない

夏冬のボーナスや期末賞与などはあくまでも臨時収入と位置付けます。

そのためボーナスを当てにした出費は避けるようにしてます。

ボーナスを当てにしないでおけば、ボーナスが入った時に大部分を投資に回すことが可能です。

他の収入として
・ポイ活
・ブログからの収入
などもありました。

微々たる額ですが、これらも臨時収入として投資に回してます。

インデックス投資をする

実家暮らしの場合、投資をしなくても資産形成することは十分可能です。

しかし私はインデックス投資の
・合理的
・再現性の高い
・リスクが比較的低い
という点に魅力を感じました。

キチンと勉強した上で資産形成のスピードが早めるために、インデックス投資を行った方が良いと判断して取り組んでいます。

インデックス投資は、
・長期
・分散
・低コスト
の基本を守り、全世界に分散した投資を行ってます。

そしてインデックスファンドを
・毎月一定額の積立投資
・臨時収入は一括投資
でコツコツと買い増してきました。

そのおかげで運用成績は、ここまで約600万円ほどの含み益が出ています。

ただインデックス投資の期待値からすると、ここまでは上手くいき過ぎてます。
このまま順調にいくとは考えない方が賢明です。

まとめ：恵まれた環境を最大限生かして資産形成する

今回はアラフォーこどおじが2,500万円の金融資産を構築した方法をまとめて来ました。

1.正社員としてきちんと働く
2.支出の最適化(節約など)
3.ボーナスは臨時収入と考え、当てにしない
4.インデックス投資をする

1、2、4については以下のように言い換えることができます。

・安定した収入を得る
・支出を減らす
・堅実な投資を行う

私が実行して来たことは、お金持ちの方程式を忠実に守った資産形成だと思います。

お金持ちの方程式とは、資産形成に必要な項目を簡単な算数の式で表したものです。
資産形成＝(収入ー支出)＋(資産×運用利回り)

収入と支出の差を少しでも大きくして堅実に運用する。

資産形成に裏技は存在しません。

今後も地道にコツコツと、資産形成していきアッパーマス層を目指したいと思います。